노후 대비와 안정적 자산관리를 위한 올바른 재정계획, 지표와 조치

 

현재의 나이와 상관없이 노후를 대비한 재정계획이 제대로 진행되고 있는지 점검하고 확인할 필요가 있다. 대비 할 필요가 있는 생활의 주요 항목을 구성하고 점검하는 방법과 체크 사항을 살펴본다.

자산관리를 위한 제정계획, 노후 대비

재무 상황을 평가하고 개선하기 위해 취할 수 있는 몇 가지 주요 지표와 단계는 다음과 같다.

예산

모든 수입원을 포함하고 모든 비용을 항목별로 분류하여 상세한 예산을 작성한다. 정기적으로 실제 지출과 예산을 비교하는것이 필요하다.

예산 도구나 앱을 사용하여 비용을 분류하고 추적한다. 필요에 따라 예산을 조정하여 저축하고, 과도한 지출을 하지 않도록 한다.

긴급 자금

실직이나 의료 응급상황과 같은 예상치 못한 사건이 발생할 경우를 대비해 비상 자금으로 3~6개월의 생활비를 충당해야 한다.

비상 자금을 위한 별도의 저축 계좌를 개설한다. 권장 금액에 도달할 때까지 매달 수입의 일부를 기부한다.

부채 관리

소득 대비 부채 비율이 시간이 지남에 따라 감소하는지 확인한다.

고금리 부채 상환을 우선시 해야한다. 이자율을 낮추기 위해 부채 정리나 재융자를 고려한다. 가능할 때마다 최소 지불액 이상을 지불한다.

저축 및 투자

저축 및 투자 계좌에 지속적으로 신경을 써야한다.

구체적인 저축 목표를 설정하고 저축 계좌에 대한 이체를 자동화한다. 위험 허용 범위와 기간을 기준으로 투자를 다양화한다.

보험 적용 범위

보험 보장 범위가 자신의 현재 요구 사항을 충족하는지 확인한다.

건강, 생명, 재산 및 기타 보험에 대한 정책을 정기적으로 검토한다. 결혼, 자녀 출산, 주택 구입 등 삶의 변화로 인해 필요에 따라 보장 범위를 조정한다.

 

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은퇴 계획

은퇴를 위해 적극적으로 저축한다.

고용주가 후원하는 퇴직 계획 및 개인 퇴직 계좌(IRA)에 가입한다. 은퇴 날짜가 가까워지면 투자 전략을 검토하고 조정한다.

신용 점수

건강한 신용 점수를 유지한다.

신용 보고서에 오류가 있는지 정기적으로 확인한다. 청구서를 제때에 지불하고 신용 카드 잔액을 낮게 유지하며 불필요한 신용 한도 개설을 피한다.

재정 목표

단기 및 장기 재정 목표를 명확하게 정의한다.

구체적이고, 측정 가능하고, 달성 가능하고, 관련성이 있으며, 시간 제한이 있는 목표를 설정한다. 이를 달성하기 위해 실행 가능한 계획을 수립한다.

금융 지식

개인 금융에 대한 최신 정보를 업데이트 한다.

금융 지식을 향상시키기 위해 책을 읽고, 워크숍에 참석하거나, 온라인 강좌를 수강한다. 경제 동향과 금융 규제 변화에 대한 최신 정보를 체크한다.

수입 이하로 생활하기

버는 것보다 적게 지출한다.

충동적인 지출을 체크하고, 필수적인 지출 부분을 희생하지 않고 줄일 수 있는 영역을 찾는다.

정기적인 재무 점검

재정 상황을 정기적으로 검토해야한다.

목표 달성 진행 상황을 평가하기 위해 분기별 또는 연간 점검 일정을 계획한다. 수입, 지출 또는 목표의 변화와 필요에 따라 재정 계획을 조정한다.

마무리

모든 연령에서 재정적 안정성과 보장성을 달성하려면 포괄적이고 균형 잡힌 재정 계획을 세우는 것은 중요하다. 금융 전문가에게 조언을 구하는것도 좋은 방법이다.

장기적인 재정계획과 노후를 대비함에 있어 자축과 투자는 당연하고 간단한 듯하지만, 위에서 언급한대로 항목별 계획과 꾸준한 실행이 중요하다.